Ипотека в Совкомбанке – условия и требования

Требования Совкомбанка

Требования к заемщику в Совкомбанке стандартны. Потенциальный клиент должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 лет на дату предоставления ипотеки до 85 лет на день погашения задолженности. Обязательное условие — официальное трудоустройство, наличие бизнеса или оформленной предпринимательской деятельности. Трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев (на последнем месте занятости нужно быть оформленным не ранее трех месяцев назад), а для ИП с момента регистрации деятельности должно пройти не менее года.

Для заемщиков, находящихся в зарегистрированном браке, важно, чтобы второй супруг был согласен на условия кредитного договора. Исключением будут пары, оформившие брачный договор, одним из положений которого является установление раздельной формы владения собственностью. Документально подтверждать наличие и размер дохода супруга не нужно, если они не указаны в заявке на получение ипотеки.

Перечень документов для оформления ипотечного кредитования зависит от программы ипотечного кредитования. Во всех случаях нужно подготовить:

• паспорт гражданина РФ;

• документы о доходах — справку по форме 2 НДФЛ либо по форме банка.

Заявку можно подать на официальном сайте Совкомбанка или на сайтах-партнерах. После подачи заявки с клиентом связывается сотрудник банка, подбирает оптимальную программу ипотечного страхования и условия кредитования. В дальнейшем нужно будет предоставить необходимые документы по электронной почте или прийти с ними в ближайшее отделение Совкомбанка. После этого нужно выбрать недвижимость и получить от банка одобрение на ее приобретение в ипотеку.

Условия предоставления ипотеки в Совкомбанке

Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет в зависимости от программы страхования. Сумма ипотечного кредита от 300 тыс. до 3 млн руб. Платежи аннуитетные, моратория на досрочное погашение нет. Кредит выдается под обеспечение, которым является приобретаемая недвижимость, после полного погашения залог снимается. Для этого заемщик должен собрать документы, подтверждающие факт выплаты ипотеки и подать соответствующее заявление в ближайший офис банка.

Сумму первоначального взноса, размер процентной ставки и другую информацию по программам ипотечного кредитования можно узнать в таблице.

Также действует программа ипотечного кредитования «Дальневосточная ипотека», в рамках которой заемщику предоставляется кредит под 1,9% годовых на покупку жилья в Дальневосточном ФО. Важно, чтобы заемщику на момент получения ипотеки было менее 36 лет.

Сравнение с аналогичными предложениями

В России практически все банки выдают кредиты на покупку жилья, но на разных условиях. Могут различаться процентные ставки, суммы кредитов, размер первоначального взноса. Требования к заемщикам также у всех разные. Для наглядности сравним предложения Совкомбанка и Сбербанка.

Сбербанк предъявляет более жесткие требования к заемщику. На момент погашения ипотеки возраст не должен превышать 75 лет. Общий стаж должен быть не менее пяти лет, и полгода на последнем рабочем месте.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки в Совкомбанке имеет множество плюсов. К ним можно отнести более мягкие требования к возрасту заемщика, в сравнении с другими банками, имеющими повышенный и пониженный возрастной порог. Второй положительный момент — способ подтверждения дохода никак не влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту. Заемщик вправе предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Процентная ставка по ипотеке у Совкомбанка невысокая, есть способы ее снижения, возможно досрочное погашение кредита.

К недостаткам можно отнести необходимость в имущественном страховании, без которого ипотека не будет оформлена на законных основаниях. Другим минусом является повышение ставки на 2 процентных пункта при отказе от оформления титульного и личного страхования.

Дополнительные услуги по ипотеке

При оформлении ипотеки в Совкомбанке можно воспользоваться дополнительными услугами, делающими кредит более выгодными. Например, держателям карты «Халва» можно воспользоваться услугой «Гарантия отличной ставки», понижающей процентную ставку. Если заемщик не допускал просрочек по платежам, совершил расчеты с помощью карты «Халва» на сумму более 10 000 рублей в месяц, сделал не менее 5 покупок за этот период, процентная ставка будет снижена. После завершения действия услуги переплата по процентам будет возвращена заемщику.

Еще одна услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» подразумевает понижение процентной ставки за счет внесения заемщиком суммы, равной размеру определенного процента от суммы кредита. Таким способом можно понизить процентную ставку на 0,5% или 0,75%. Услуга подключается только при оформлении ипотеки, на всех программах за исключением «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми»

Для более простой подачи документов есть сервис «Электронная регистрация». С его помощью можно зарегистрировать залог в реестре за 3-5 дней, что быстрее в 2 раза, чем если действовать через МФЦ. В рамках этой услуги действует электронная ипотека — можно купить квартиру или дом у собственника, находящегося в другом регионе. Обе услуги платные, актуальные тарифы можно найти на официальном сайте банка или у сотрудника.

Полезная информация по ипотеке

Просрочки по ипотеке допускать нельзя. Если усложнилась финансовая ситуация об этом нужно сообщить в банк. Лучше написать заявление на реструктуризацию долга, в котором подробно описать, почему в этом возникла необходимость: снизилась зарплата, попали под сокращение и т.д. К заявлению необходимо прикрепить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения и перечисленные обстоятельства. Например, если сложности возникли по причине серьезного заболевания, нужно взять заключение врача. Банк рассмотрит документы и предложит варианты реструктуризации долга.

В случае, если нет возможности предоставить справку по форме 2-НДФЛ или форме банка, можно пойти другим путем. Заемщик имеет право подтвердить свой доход по справке из ПФР. Процентная ставка в такой ситуации повышаться не будет.

Неразумно отказываться от титульного и личного страхования. Во-первых, наличие этих услуг позволяет снизить процентную ставку на 2 п.п. Во-вторых, без титульного страхования есть риск купить юридически чистую квартиру, в этом случае возникнут сложности. Личное же страхование защитит на случай потери здоровья или гибели заемщика.

Ипотека в Совкомбанке позволяет купить жилье на выгодных условиях. Требования к заемщику в этой финансовой организации более лояльные, чем в других банках, шанс на одобрение займа выше. Множество положительных отзывов в интернете тому подтверждение.