Ипотека от Альфа-банка – условия и доступные программы кредитования

Требования к заемщику в Альфа-банке

Ипотечный кредит предоставляется гражданам РФ, а также Республики Беларусь и Украины. На момент оформления ипотеки заемщику должно исполниться 21 года, а к моменту полного погашения займа — 70 лет. Важно, чтобы общий трудовой стаж был не менее года, а не последнем рабочем месте — не менее четырех месяцев. Регистрации по месту жительства не требуется. Созаемщиков может быть до трех человек.

Для оформления ипотеки гражданам РФ нужно предоставить следующие документы:

• гражданский паспорт;

• мужчинам до 27 лет военный билет;

• СНИЛ (подается вместе с документами на приобретаемое жилье).

Иностранным гражданам также потребуется предоставить документ, подтверждающий законность нахождения на территории РФ. Это может быть виза, вид на жительство или другие документы. Кроме того, иностранным заемщикам нужно будет предъявить загранпаспорт.

По требованиям банка обязательно подтвердить занятость, стаж и уровень дохода. Перечень документов для разных категорий будет отличаться:

1. Наемным работникам — трудовую книжку, трудовой договор, контракт. Можно предъявить и электронную трудовую книжку, но если в ней отражены сведения о работе меньше, чем за 5 лет – нужно будет взять копию бумажного документа. Доход подтверждается справкой о доходах за последние полгода, выпиской с зарплатного счета или справкой по форме банка.

2. Индивидуальные предприниматели — налоговую декларацию, копию трудовой книжки (если есть). Также потребуется предоставить квитанции об оплате налогов.

3. Пенсионеры и лица, чья пенсия является дополнительным источником дохода — пенсионное удостоверение. Доход подтверждается справкой о пенсии из органов социальной защиты, если гражданин получает пенсию по возрасту. Для случаев пенсии по выслуге лет — справкой из соответствующих органов.

Более полный перечень документов и бланки заявлений можно просмотреть на официальном сайте Альфа-банка в специальном разделе.

К приобретаемому объекту недвижимости банк также предъявляется ряд требований. Это должно быть жилье в доме, подключенном к коммуникациям, не предназначенном под снос, с уровнем износа не более 65%. Незаконных перепланировок в квартире и незарегистрированных изменений оборудования быть не должно.

Условия ипотечного кредита в Альфа-банке

Подать заявку и предоставить необходимую документацию можно в режиме онлайн. Заявка будет рассмотрена в течение 1–5 дней, после чего придет уведомление о результате. Размер первоначального взноса составляет от 15% для ипотеки с господдержкой и для готового жилья, 10% — для приобретения квартиры в строящемся доме. С прочими условиями можно ознакомиться в таблице.

Есть возможность оплаты взноса за счет средств материнского капитала, но в этом случае нужно будет добавить 10% от стоимости квартиры или дома из своих сбережений.

Страхование объекта недвижимости от утраты или повреждения обязательно. Титульное страхование и страхование жизни по желанию, но при отказе оформлять эти виды страховок банк поднимает процентную ставку на 2 процентных пункта за каждый вид. В общей сложности процентная ставка при отказе от личного и титульного страхования повысится на 4 п.п.

Есть и другие условия, повышающие процентную ставку:

• индивидуальным предпринимателям — на 1 п.п.;

• при покупке частного дома с земельным участком — на 1 п.п.;

• при оформлении ипотеки по паспорту — на 0,5 п.п.

Уменьшить процентную ставку по ипотеке можно, если покупать жилье у партнеров Альфа-банка, при заключении договора в срок менее 33 дней с момента одобрения заявки. Зарплатным клиентам также можно рассчитывать на более выгодные условия. О конечной процентной ставке можно узнать у менеджера в момент оформления ипотечного кредита.

Сравнение с аналогичными предложениями

Оформить ипотеку можно и в другом банке, но условия будут отличаться. Для наглядности рассмотрим предложение и Сбербанка на квартиру в построенном доме.

У каждого банка есть свои условия, понижающие или повышающие процентную ставку. Например, Сбербанк снижает ее за покупку квартиры через сервис Домклик. Поэтому, выбирая ипотечное кредитование, нужно изучить все нюансы предоставления кредита

Плюсы и минусы предложения

Ипотека в Альфа-банке имеет множество достоинств. Клиенты могут выбрать из нескольких ипотечных программ, в зависимости от своих финансовых возможностей подобрать вариант жилья, определиться с первоначальным взносом и сроком кредита. Другие плюсы ипотеки в Альфа-банке:

• подбор кредита с учетом возможностей заемщика;

• рассмотрение заявки в срок до 3 дней;

• возможность предоставления документов без посещения офиса, в онлайн режиме;

• управление параметрами ипотечного кредита и оплата через Альфа-Мобайл — программу для телефонов;

• возможность оформления ипотеки по паспорту.

Альфа-банк дает возможность клиентам рассчитать вероятную долговую нагрузку. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором, указать необходимые опции и пожелания к параметрам кредита, после чего можно будет получить предварительную информацию о размере ежемесячных платежей по ипотеке. Реальные значения могут отличаться, на это влияет множество факторов, включая чистоту кредитной истории.

Из недостатков можно отметить менее выгодные условия по кредиту при отказе от титульного и личного страхования. Согласно отзывам, многие клиенты отмечают небрежную работу отдельных менеджеров и затянутые сроки по оформлению покупки в ипотеку.

Полезная информация по оформлению и пользованию

При рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита сотрудники банка будут проверять кредитную историю и рассчитывать размер долговой нагрузки. Чтобы повысить шансы на одобрение займа, проверьте свою кредитную историю, если есть ошибки — исправьте. Неиспользуемые карты закройте. Постарайтесь, чтобы на выплаты по долгам уходило не более 50% вашего дохода.

Старайтесь вносить платежи по ипотеке согласно графику, не нарушая сроков. О возникших финансовых проблемах нужно заранее сообщать сотрудникам Альфа-банка. Возможно, что вам предоставят кредитные каникулы, в отдельных случаях в этой финансовой организации даже не требуют предоставления справок о снижении дохода.

Ипотека от Альфа-банка подходит для людей, имеющих стабильный источник дохода и стаж от года (на последнем месте работы от 4 месяцев). Есть возможность оформления кредита по паспорту, но при этом процентная ставка будет выше. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы узнать предварительный размер ежемесячного платежа и подайте заявку с помощью нашего сервиса. С вами свяжется менеджер банка, который расскажет о дальнейших действиях.