Расчетный счет в банке необходим для успешного ведения предпринимательской деятельности. Сейчас много финансово-кредитных организаций предлагают бизнесу оформить счет, обещая выгодные условия. Разберемся, где открыть расчетный счет для ИП или ООО будет проще и быстрее.
Как выбрать банк для расчетного счета
При выборе банка нужно учитывать следующие критерии:
1. Надежность. Это наиболее важный момент, так как на расчетном счете будут храниться деньги компании.
2. Стоимость обслуживания. Нужно учитывать не только тарифы на обслуживание, но и предусмотренные комиссии за совершение операций.
3. Наличие и функциональные возможности интернет-банкинга.
4. Стоимость открытия счета.
5. Начисление процентов на остаток средств.
В случае банкротства банка можно потерять все деньги, поэтому стоит изучить репутацию организации прежде чем открывать счет. Еще одна причина, по которой средства утрачиваются – отзыв лицензии Центральным банком РФ. Это происходит, если банк нарушает требования действующего законодательства.
Списки услуг, предоставляемые банками, как правило, не отличаются, поэтому нужно обращать внимание на стоимость. Тарифы включают в себя ежемесячный платеж, плату за дополнительные услуги, а также комиссии.
Если банк не предоставляет клиентам возможности решать большинство вопросов в удаленном режиме, то он тратит их время. Интернет-банкинг должен быть функциональным, иметь понятный интерфейс и доступность с любого устройства.
В некоторых банках за открытие счета взимается разовая плата. В среднем она варьируется от 500 до 2 500 рублей. Не все организации берут за это деньги – открытие счета может быть бесплатным. Этот критерий может показаться не очень важным, но его тоже стоит учесть.
Начисление процентов на остаток средств – это приятный бонус для владельца расчетного счета. Так деньги не висят «мертвым грузом», а продолжают работать, даже находясь на балансе. Даже 3-4 % станут выгодным дополнением.
В идеале все эти критерии должны вас устраивать. Обычно банк предлагает несколько тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО), чтобы клиент мог выбрать наиболее подходящий.
Обзор условий банков по РКО для ИП и ООО
|
Название банка |
Ежемесячная плата |
Комиссия за пополнение счета |
Процент на остаток |
Стоимость платежного поручения |
|
490-4 990 рублей |
0,15-0,1 %, не менее 59 рублей |
От 0 до 4 % в год |
От 19 до 49 рублей |
|
|
0-7 990 рублей |
0,16-0,3 % |
Не начисляется, но есть кэшбек по бизнес-карте |
От 0 до 100 рублей |
|
|
От 1 % от поступлений или до 3 690 рублей |
0-0,1 % |
До 3 % |
От 0 до 25 рублей |
|
|
0-10 990 рублей |
0,15-0,3 % |
Нет |
От 0 до 100 рублей |
|
|
0-25 000 рублей |
От 80 до 500 рублей |
До 5 % |
От 15 до 60 рублей |
|
|
0-4 500 рублей |
0-0,5 % |
До 5 % |
От 0 до 90 рублей |
|
|
0-1 990 рублей |
0-0,3 % |
Нет |
От 0 до 100 рублей |
|
|
0-2 480 рублей |
0-0,3 % |
До 3,5 % |
От 0 до 29 рублей |
|
|
490-8 990 рублей |
0-0,21% |
Нет |
От 0 до 39 рублей |
|
|
0-4 996 рублей |
0 |
Нет |
От 0 до 89 рублей |
Рассмотрим преимущества и недостатки каждого банка подробнее.
РКО в Тинькофф Банке
По информации РА «Эксперт» Тинькофф Банк – один из самых надежных в России. Организация ориентирована на дистанционное обслуживание, поэтому большинство вопросов можно решить в режиме онлайн или по телефону.
Открыть счет в Тинькофф Банке очень просто и быстро. После формирования заявки нужно дождаться представителя банка, чтобы подписать документы. Номер р/с предоставляется сразу – его можно передать контрагентам при необходимости. Открытие счета бесплатно.
Плюсы:
· большой выбор тарифов и услуг;
· приемлемые цены;
· начисление процентов на остаток средств;
· поддержка специалистов в дистанционном режиме;
· функциональный интернет-банкинг и приложение для смартфонов.
Главный минус обслуживания в Тинькофф Банке заключается в отсутствии физических офисов. Некоторые вопросы затруднительно решать в онлайн-режиме.
РКО в банке Открытие
Банк Открытие одинаково подходит как для ИП, так и для ООО. Организация предлагает большое количество тарифных планов. Техническая поддержка банка работает отлично – практически любой вопрос решается дистанционно. Банк Открытие входит в ТОП-10 крупнейших российских банков.
Плюсы:
· надежность и стабильность;
· удобный интернет-банкинг;
· профессиональная поддержка в дистанционном режиме по горячей линии.
Недостаток – мало банкоматов. Они есть не в каждом населенном пункте, поэтому прежде чем открывать счет стоит оценить, насколько важен этот критерий для вашей организации.
РКО в Альфа-Банке
Альфа-Банк завоевал доверие клиентов и получил статус надежного банка в 2018 году (по версии журнала Форбс). Действительно, взаимодействовать с банком удобно – отделения есть почти в каждом городе РФ, а быстро открыть счет можно в офисе и онлайн-режиме.
Плюсы:
· продуманное мобильное приложение;
· увеличенное время банковского дня;
· беспроцентные переводы в пользу налоговой инспекции и государственных учреждений.
Явных минусов не обнаружено. Банк оперативно решает возникающие вопросы, а работать с ним просто и удобно.
РКО в Сбербанке
Сбербанк много лет занимает первые строчки в рейтингах надежности банков РФ. Однако клиенты оставляют нелестные отзывы относительно удобства и скорости обслуживания и решения текущих вопросов.
Сбербанк работает в направлении создания удобства для своих клиентов. Был запущен интернет-банкинг для предпринимателей и юридических лиц, который постоянно обновляется.
Плюсы:
· высокие лимиты на перевод денежных средств на личные карты физических лиц;
· бесплатное открытие расчетного счета;
· длинный банковский день (переводы осуществляются до 21:00);
· большое количество банкоматов и офисов обслуживания.
Минусы:
· стоимость обслуживания привязана к региону проживания и может существенно варьироваться;
· ИП или ООО закрепляется за персональным менеджером и офисом обслуживания;
· нет возможности открыть счет без посещения офиса.
Сбербанк предлагает несколько тарифов. Подать заявку на открытие можно в режиме онлайн, но документы все равно придется привезти лично. Номер р/с предоставляется сразу после оформления дистанционной заявки – в этом отношении Сбербанк работает быстро.
РКО в банке Точка
Функционал банка Точка предназначен для предпринимателей и ООО. Финансовая организация предлагает большой выбор тарифов, среди которых можно выбрать наиболее подходящий вариант.
В Точке быстро и просто оформить р/с в дистанционном режиме. Это не единственный плюс банка:
· возможность предварительного бронирования счета;
· быстрый и функциональный интернет-банкинг;
· интегрирование с популярными сервисами бухгалтерского обслуживания;
· круглосуточная работа специалистов техподдержки.
Из минусов банка отметим лимиты на перевод денежных средств на личные карты физических лиц.
РКО в Модуль Банке
Модуль Банк работает исключительно с малым бизнесом. Это единственная организация, которая не взаимодействует с другими категориями клиентов. Все вопросы между банком и предпринимателем решаются через приложение.
У Модуль Банка современный подход к общению с клиентами, поэтому любая проблема решается в удаленном режиме.
Плюсы:
· удобный личный кабинет;
· поддержка юристов и бухгалтеров;
· переводы в тот же день;
· возможность перехода на другой тарифный план, если текущий не устраивает.
Из минусов отметим сложности с выводом средств на карты других банков, а также небольшое количество отделений и банкоматов Модуль Банка по стране.
РКО в Промсвязьбанке
ПромсвязьБанк известен всем, также как Сбербанк или Альфа-Банк. Если в двух крупнейших финансовых организациях страны цены довольно высокие, то ПромсвязьБанк гораздо доступнее по стоимости обслуживания. Это один из самых оптимальных вариантов для малого бизнеса. Особенно, если учесть, что счет можно открыть в режиме онлайн.
Плюсы:
· отсутствие платы за обслуживание на корпоративных картах;
· большая линейка тарифов;
· наличие отделений банка во многих городах РФ;
· круглосуточная техническая поддержка.
Существенный недостаток у ПромсвязьБанка один – дополнительные комиссии за превышение лимитов по операциям.
РКО в ДелоБанке
ДелоБанк был открыт на основе СКБ-Банка. Организация входит в ТОП-40 банков РФ по объему активов. Филиалы есть не везде, а только в 150 городах страны. Это компенсируется простотой и удобством взаимодействия со специалистами ДелоБанка в онлайн-приложении.
Плюсы:
· функциональное приложение;
· техническая поддержка работает круглосуточно и без выходных;
· надежность.
Нужно учитывать, что у ДелоБанка крайне мало банкоматов. Если это представляет важность для компании, стоит отказаться от открытия счета в организации в пользу других банков.
РКО в Восточном банке
Центробанк РФ определяет Восточный банк одним из самых надежных. Финансовые показатели организации стабильны, а число клиентов с каждым годом только растет.
Расчетный счет можно открыть дистанционно и бесплатно. Это говорит о быстроте обслуживания и экономии времени и денег клиентов. К плюсам также можно отнести:
· возможность дистанционного обслуживания;
· большой выбор тарифов для малого бизнеса;
· выгодная система лояльности для клиентов.
Пользователи интернет-банкинга отмечают нередкую блокировку личного кабинета. Служба безопасности Восточного банка может посчитать подозрительной любую операцию и заблокировать доступ до выяснения обстоятельств. Это может создать неудобства.
РКО в Уральском банке
Уральский банк (УБРиР) входит в ТОП-30 самых крупных финансовых организаций страны. Эксперты признают высокую степень надежности банка для клиентов.
Плюсы:
· бесплатное открытие счета;
· возможность быстрого открытия в онлайн-режиме;
· доступная стоимость обслуживания счета в сравнении с другими банками.
Из недостатков отметим отсутствие оперативности со стороны технической поддержки.
Где проще и быстрее открыть р/с
Приведем рейтинги банков, основанные на отзывах клиентов.
Для ИП
Для индивидуальных предпринимателей проще и быстрее открыть счет в банках:
· Альфа-Банк;
· Точка;
· Тинькофф;
· Открытие;
· УБРиР.
В этих организациях наиболее приемлемые цены на РКО, а также в большинстве случаев действует система начисления процентов на остаток средств. В каждом банке из перечисленных подать заявку и получить счет можно в онлайн-режиме. Представитель финансовой организации сам выезжает по адресу клиента для оформления документов.
Для ООО
Тут выделим следующие банки:
· Точка;
· Тинькофф;
· Модуль Банк;
· Сбербанк;
· Альфа-Банк;
· Открытие;
· Восточный.
Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности, а некоторые из них получили признание за рубежом. В каждом из них действует широкий выбор тарифных планов и есть возможность его изменения при необходимости.
Бесплатно
Расчетный счет открывается бесплатно в следующих банках:
· Точка;
· Сбербанк;
· Тинькофф;
· Модуль Банк;
· Открытие;
· Альфа-Банк;
· УБРиР;
· ДелоБанк.
У многих из этих банков также действуют акции, подразумевающие бесплатное обслуживание счета в течение нескольких месяцев.
С минимумом документов
Самый минимальный пакет документов для открытия расчетного счета требуют:
· Модуль Банк;
· Точка;
· Сбербанк;
· УБРиР.
В этих организациях достаточно предоставить учредительные документы и бумаги, подтверждающие полномочия представителя компании.
Итог
Все банки, перечисленные в обзоре, имеют высокую степень надежности – риск отзыва лицензии или банкротства сводится к нулю. Перечень предлагаемых услуг тоже, в целом, идентичен. Нужно подумать, стоит ли переплачивать?
Начинающим бизнесменам можно обратить внимание на Тинькофф, Точку, Модуль Банк. Они предлагают обслуживание по наиболее низкой стоимости. Если у бизнеса хорошие обороты, стоит рассмотреть Альфа-Банк, Сбербанк или Открытие. Остальные банки одинаково подходят для бизнеса любого уровня.
 Быстрый просмотр
Подробнее
Оформить
|
РС открывается быстро и бесплатно;запрос на открытие подается в режиме онлайн;в течение часа резервируются реквизиты счета;сотрудники подготавливают договор быстро, подписать его обычно можно уже в день обращения;для заключения сделки не нужно приезжать в отделение, документация доставляется менеджером и подписывается на месте;РКО включает в себя широкий комплекс услуг, помогающих вести бизнес;несколько тарифов на выбор;круглосуточная поддержка;все переводы внутри ФО выполняются без уплаты комиссионного сбора;РС можно управлять дистанционно.
|
|
Быстрый просмотр
Подробнее
Оформить
|
Тариф Простой
До 0,5% - Проценты на минимальный остаток по счету в год До 400 000 руб. - Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП) 3 платежа бесплатно, далее по 49 руб. - Платежи контрагентам в другие банки 1,5% + 99 руб. до 400 тыс. руб. - Переводы физическим лицам 0,15%, мин. 99 руб. - Пополнение в банкоматах Тинькофф 490 руб. – Обслуживание в месяц |
|
Быстрый просмотр
Подробнее
Оформить
|
Бесплатное открытие расчетного счета
Бронь счета без посещения банка и предоставления документов за 10 минут Бесплатные переводы физическим и юридическим лицам на тарифе 1% Круглосуточное открытие в онлайн-режиме Пакеты услуг с пониженной стоимостью Получение номера расчетного счета онлайн 14 дней с момента резервирования счета на предоставление документов Номер счета можно указывать в любых документах, после активации он остается неизменным Банк предоставляет без визита в отделение следующие услуги: Регистрацию бизнеса Открытие расчетного счета Интернет-бухгалтерию Кредитование и выдачу гарантий Выпуск корпоративных и зарплатных карт Подключение эквайринга Проведение валютного контроля |
|
Быстрый просмотр
Подробнее
Оформить
|
Открытие счета без визита в банк через выездного специалиста
Онлайн-бронирование счета после подачи заявки Бесплатное обслуживание, платежи и снятие наличных на тарифе Ничего лишнего Бесплатные переводы физическим и юридическим лицам на тарифе Безлимитный Бесплатное обслуживание любого счета при предоплате «навсегда» До 7% годовых на остаток по счету Зарплатный проект работает с картами любых банков Онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ Интернет-банк поддерживает расчетные счета в других банках Автоматизированные решения для валютного контроля Пополнение счета в кассах Юнистрим, салонах МегаФон, банкоматах Сбербанка и бывшего Бинбанка Банк предоставляет без визита в отделение следующие услуги: Открытие расчетного счета Выпуск корпоративных карт Валютный контроль Подключение эквайринга Онлайн-бухгалтерию Проверку бизнеса на риск блокировок счета Выдачу кредитов и гарантий Всем новым клиентам при открытии счета Модульбанк предлагает: 10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директ До 50 000 рублей на рекламу в myTarget 90 дней обслуживания на тарифе Премиум в системе учета Контур.Эльба 1 500 рублей на корпоративный счет Яндекс.Такси Месяц размещения вакансии «Стандарт плюс» на hh.ru Месяц бесплатного доступа к 1С:БухОбслуживание 3 месяца бесплатного использования конструктора сайтов Tilda И другие бонусы |
|
Быстрый просмотр
Подробнее
Оформить
|
Тариф Бизнес Cтарт
Для начинающего бизнеса 0 руб. – Обслуживание в месяц 0 руб. - Интернет-банк 0 руб. до 3 платежей, далее 100 руб. за платеж – Переводы в месяц 0,5% - Снятие наличных на зарплату |
|
