Анатолий планирует купить машину и начинает откладывать каждый месяц пятую часть зарплаты. Деньги он переводит на счет в банке. Таким образом у Анатолия накопилось 500 000 рублей из нужных 700 000. Еще чуть-чуть и у него в руках будут ключи от нового автомобиля.

Но тут произошло непредвиденное: рубль упал, валюта взлетела, экономическая ситуация крайне нестабильна. Когда все вернется в привычное русло, автомобиль за 700 000 рублей будет стоить уже 850 000 – продавцы подняли цены, а вот покупательная способность рубля снизилась. Иными словами, Анатолий стал беднее, хоть и откладывал деньги регулярно.

Вот и сейчас ситуация с рублем довольно напряженная. В какой валюте лучше хранить деньги, чтобы не потерять сбережения? Рассмотрим наиболее выгодные варианты.

Американский доллар

Доллар всегда ассоциировался с надежностью, но в 2022 году его позиции могут пошатнуться. Этому есть несколько предпосылок:

• агрессивная внешняя политика;

• торговое противостояние с Китаем и вмешательство в дела Ближнего Востока – такие действия приводят к тому, что страны стремятся к сокращению оборота долларов во внешней торговле;

• сложность в решении проблемы госдолга;

• попытки американского правительства стимулировать рост экономики путем оказания давления на ФРС с целью снижения обменного курса.

Это все настораживает, но пока не мешает держать доллар в портфеле валют в качестве основного варианта. Наиболее вероятная цена доллара – 60-68 рублей (если не рассматривать пессимистичные сценарии, связанные с дефолтом).

Некоторые аналитики предсказывают крах доллара. Подобные прогнозы уже были ранее, но эта валюта по-прежнему сохраняет занимаемые позиции.

Если вы уже храните деньги в долларах и планируете поездку в страны, где эта валюта основная, обменивать их не стоит. В краткосрочной перспективе риск практически отсутствует. Если вы еще не покупали доллары, то торопиться не стоит. Исключение – наличие денег, о которых вы можете забыть на год-два. В этом случае можно купить доллары, чтобы не потерять средства в результате инфляции или экономических потрясений.

Евро

Ситуацию с евро можно назвать стабильной. Аналитики предрекают укрепление позиций этой валюты на мировом рынке.

Однако российские банки предлагают не очень выгодные программы по вкладам в евро. Как правило, процентная ставка не превышает 0,1 % годовых.

В пользу евро можно отметить:

• ослабление позиций доллара и рубля;

• снижение цен на энергоносители за счет окончания строительства газопроводов из России в Европу;

• хорошие экономические показатели производства в ряде стран Евросоюза.

Есть и отрицательные моменты, которые могут сказаться на положении евро негативно:

• нестабильность и низкие производственные показатели в Греции, Италии, Испании – это может вызвать эффект «домино» и потянуть вниз и другие страны в ЕС;

• напряженная политическая обстановка в некоторых регионах, вызванная желанием определенных субъектов получить независимость (например, Шотландия);

• торговые воины и санкции против России – все это наносит удар не только по отечественной, но и по европейской экономике.

При положительной динамике курс евро составит 75-85 рублей. Однако прежде чем переводить активы в эту валюту, стоит хорошо взвесить все «за» и против».

Юань

В последнее время Россия активно выстраивает положительные взаимоотношения с Китаем, а отечественные банки предлагают открытие счетов в юане с относительно высокой доходностью (до 4 %).

В пользу юаня говорят следующие факторы:

• экономическое положение Китая одно из самых стабильных;

• курс юаня неуклонно растет (за 2018 год на 7 %);

• в планах Китая отказаться от расчетов долларами при покупке нефти из стран Ближнего Востока;

• в 2017 году юань был признан мировой резервной валютой.

Несмотря на все положительные факторы, есть определенные риски. Стоимость юаня находится в сильной зависимости от политических решений. Иными словами, курс китайской валюты регулируется в соответствии с нуждами экономики Поднебесной.

Иена

Из всех стран Востока монетарная политика Японии самая последовательная и продуманная. Из плюсов вложений в иену можно выделить:

• стабильный рост японской экономики;

• 95 % долга Японии находится в руках инвесторов – это обеспечивает защиту от спекуляций с курсом иены;

• торговый баланс Японии на протяжении 40 лет имеет положительную динамику;

• курс йены стабилен и является рыночным (не регулируется внешними инструментами).

Япония – основной кредитор США и других стран, поэтому дестабилизация экономики страны извне исключается, так как это не принесет финансовой выгоды ни для кого. Таким образом, перевод части активов в иену вполне оправдан.

Фунт стерлингов

Инвесторы довольно оптимистично настроены в отношении британской валюты. Экономика страны стабильна и нацелена на развитие.

Плюсы фунта стерлингов:

• валюта недооценена – фунт должен стоить больше по всем показателям, а значит ему есть куда расти;

• скачок стоимости фунта стерлингов может произойти в любой момент;

• высокая доходность депозитов (до 3 % годовых).

Вложение в фунт стерлингов потенциально выгодно, но он не должен превышать 25 % всего портфеля. Единственный весомый риск – выход Шотландии из состава Соединенного Королевства. В этом случае фунт претерпит серьезное потрясение, сравнимое по эффекту с падением после выхода Великобритании из Евросоюза (Brexit).

Швейцарский франк

С каждым годом объем вложений в швейцарский франк возрастает. В сравнении с непредсказуемым и колеблющемся евро франк однозначно выигрывает – курс швейцарской валюты стабильно стремится вверх.

Факторы в пользу франка:

• экономическая стабильность Швейцарии;

• высокая степень доверия швейцарским банкам;

• независимость курса от событий в еврозоне.

В планах швейцарских властей отменить отрицательные ставки по депозитам. В результате это приведет к удорожанию франка. Несмотря на то, что в России покупка этой валюты пока еще считается экзотикой, стоит всерьез рассмотреть вложение в франк.

Рубль

Несмотря на то, что рубль довольно неустойчив, хранение денег в отечественной валюте вполне обоснованно. Банки повышают ставки по депозитам, так как Центробанк увеличил размер ключевой ставки. Однако следует учесть, что доходность по рублевым вкладам низкая – чуть выше инфляции.

Рассматривать такой депозит в качестве инвестиции не стоит, но для сохранности средств этот вариант вполне подойдет.

Другие валюты

Существуют недооцененные валюты с хорошим потенциалом к росту. По сведениям портала Russia.Today к ним относятся:

• индийская рупия;

• южноафриканский рэнд;

• израильский шекель;

• мексиканский песо;

• польский злотый.

Эти валюты в случае стабильного роста смогут принести неплохой доход.

Какую валюту для хранения средств выбрать

Хранение всех денег в одной валюте – это высокий риск. Если произойдет очередное экономическое потрясение и стоимость выбранной валюты упадет, деньги будут потеряны. Для стабильности и минимизации рисков нужно, чтобы вероятное падение компенсировалось ростом другой валюты.

Например, когда американский доллар падает в цене, рубль возрастает. Падает рубль – растет курс доллара и евро. Не бывает так, что все валюты упали одновременно.

Финансисты рекомендуют комбинировать рублевые депозиты с двумя другими валютами, обладающими высокой ликвидностью. Иными словами, с теми, которые можно быстро и дешево поменять на рубли при необходимости. В России к такой категории относятся доллар США и евро.

Этот способ хранения подходит, если нужно накопить на крупную покупку или подготовить «подушку безопасности» в виде двух-трех размеров заработной платы.

Как хранить деньги в валюте

Есть 4 варианта хранения денег в валюте:

• Наличные.

Не самый выгодный и надежный способ. Есть риск потери средств в результате инфляции. Кроме того, наличные деньги может произойти кража или чрезвычайное происшествие (например, пожара, наводнения и т.д.).

• Банковский вклад.

При правильном выборе банка этот вариант безопасен. В случае успешного подбора срока депозита и суммы вложений ставка будет покрывать инфляцию, а вклад приносить доход.

• Еврооблигации.

Еврооблигация – это ценная бумага, выпущенная в зарубежной валюте. Суть использования еврооблигаций в том, что владелец денежных средств предоставляет их в долг государству или организации, а затем они возвращаются к нему и приносят доход. В этом способе хранения денег и получения прибыли есть множество нюансов. Рекомендуется их изучить прежде чем принять окончательное решение.

• ПИФы.

Это своеобразные хранилища приобретенных акций, облигаций и других материальных ценностей. Этот способ можно использовать, если нет желания или времени на отслеживание курсов валют, новостей в экономике, политической ситуации и т.д.

Есть и альтернативный способ хранения средств – приобретение недвижимости. Это надежный вариант, но он подходит только при наличии крупной суммы денег.

Что говорят эксперты

Аналитики американского банка JPMorgan Chase провели исследование и определили, какие валюты наиболее устойчивы при возникновении кризисной ситуации. Они проанализировали пять глобальных экономических потрясений и пришли к выводу, что надежными валютами являются:

• сингапурский доллар;

• американский доллар;

• японская иена;

• швейцарский франк.

Эксперты отмечают, что инвестирование в любую валюту при экономическом кризисе довольно рискованное предприятие. Но для сохранности имеющихся средств идеально подходит разделение на три вклада в разных валютах.