В каких случаях стоит брать заем?
Цель займа важная, без него нельзя обойтись
Самая большая ошибка — брать заем на питание, оплату топлива, посещение ресторанов и других развлечений. Процентная ставка в МФО составляет 365% годовых, поэтому можно не заметить, как появится долговое болото. Не рекомендуется брать средства и на собственное лечение: здоровье все равно может подвести, возвращать средства станет труднее.
На непредвиденный ремонт транспортного средства (если оно нужно для работы), оплату больших задолженностей по ЖКХ, срочный возврат долга друзьям и знакомым брать заем стоит. При этом важно учитывать свою платежеспособность, чтобы не оказаться в более бедственном положении.
Вы впервые берете заем в МФО
Если вы ранее не обращались в микрофинансовую организацию или с момента погашения долга прошло более года, можно подавать заявку в компании, которые дают беспроцентный первый заем. На российском рынке таких организаций более десяти, вот самые популярные:
В таких компаниях впервые обратившимся людям дают заем на срок до 14–20 дней, а вернуть его можно без выплаты процентов. Единственное неудобство — сумма ограничена (обычно не более 10–15 тыс. рублей). Если же не успеть вернуть средства в срок, на весь период пользования ими начисляется процент.
У вас есть источник стабильного дохода
Микрозаймы не так страшны, когда человек стабильно получает хорошую зарплату, пенсию, пособие. Эти условия делают возможным возврат денежных средств точно в срок или даже раньше, если подобное не противоречит политике МФО.
В этом вопросе главное правильно рассчитать сроки погашения. Финансисты рекомендуют вносить платежи за 2–3 дня до назначенной даты. Тогда денежные средства вовремя поступят на личный счет в организации. Просрочки не будет даже в случае какого-либо банковского сбоя.
Не лишним будет и учет возможных задержек зарплаты. Если вы все тщательно взвесили и уверены, что заем удастся вернуть в срок — можно смело его брать.
Платеж по займу вам по силам
Заем стоит оформлять, если платежи по нему не подорвут семейный или личный бюджет, не заставят экономить на еде или перезанимать деньги. Рассчитать такую нагрузку просто, можно воспользоваться банковскими методиками:
-
Учесть доходы — зарплату, пенсию, регулярные пособия. Подработки брать в расчет нельзя, они не постоянны.
-
Из полученной суммы вычесть обязательные расходы: налоги (включая НДФЛ), платежи по коммунальным услугам, страховку и т.д.
-
Определиться с размерами ежемесячных платежей. Если заем небольшой и выдается на месяц — учитывать сумму возврата.
Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать 40% от средств, остающихся на руках после уплаты налогов и обязательных платежей. Если есть незакрытые кредиты, платеж по ним также добавляется к платежу по займу и только после этого рассчитывается долговая нагрузка.
В случаях, когда на погашение займа будет уходить половина или больше свободных денег, от него лучше отказаться. В такой ситуации достаточно даже небольших непредвиденных и срочных расходов, чтобы загнать человека в глубокую долговую яму. Особенно это опасно при обращении в МФО, которая устанавливает на выдаваемые средства высокую процентную ставку.
Друзья не дают в долг, а банки не одобряют заявки
Займы в МФО и МКК считаются самыми невыгодными способами получения средств — отдавать придется почти в 4 раза больше. Поэтому финансисты рекомендуют придерживаться следующего алгоритма:
-
Обратиться к друзьям, близким или знакомым с просьбой одолжить денег.
-
Подать заявку на потребительский кредит в одном из банков.
-
Подать заявку на получение кредитной карты.
Если вы перепробовали все три варианта, и они не дали результата, можно обращаться в МФО. Главное правильно определить требуемую сумму, чтобы не платить проценты за лишние средства.
Если подобрать организацию, предлагающую беспроцентный первый займ на короткий срок и рассчитать долговую нагрузку, сложностей с погашением долга не будет. Но когда есть сомнения в платежеспособности, от такой затеи лучше отказаться.
На нашем сайте можно подобрать предложения с выгодными условиями, в том числе с беспроцентным возвратом для новых клиентов. Если вы твердо решили, что заем стоит брать, то переходите в соответствующий раздел, просматривайте предложения и подавайте заявки не покидая квартиры.
