
В чем подвох с картами рассрочки?
Карты рассрочки действуют на территории России не первый год, но до сих пор потребители плохо с ними знакомы. Кому-то кажется, что сама идея приобретения товара в рассрочку не может обходиться без подводных камней, о которых хитрые банкиры умалчивают. Другие же считают, что такие карты — панацея от всех бед, связанных с безденежьем и потому пользуются ими неправильно. Расскажем, в чем может быть подвох с картами рассрочки и как его избежать.
Суть карт рассрочки и на чем зарабатывают банки
Карты рассрочки позволяют рассчитаться за товар или услугу без переплат, равными ежемесячными платежами. От кредитных карт с длительным грейс-периодом они отличаются рядом особенностей:
-
нельзя снимать наличные (есть исключения), но свои средства вносить можно;
-
отсутствие платы за обслуживание и выпуск;
-
процентная ставка 0% годовых при соблюдении условий;
-
срок рассрочки от трех месяцев;
-
рассрочка чаще всего доступна лишь при покупках в определенных торговых точках.
Владелец карты не платит скрытых комиссий, если он покупает товар на 10 000 рублей, то столько же и отдает. В этом случае банки зарабатывают на магазинах, с которыми заключено партнерское соглашение, а не на своих клиентах. Поэтому опасаться каких-то неожиданностей не стоит.
Но подвох все-таки есть. Если владелец карты нарушает условия предоставления рассрочки, то ему начисляются штрафы, пени, а в отдельных случаях карта превращается в обычную кредитку. Есть у предложения и другие подводные камни.
Первый подвох — владелец «привязан» к определенным магазинам
Почти всегда картами рассрочки можно рассчитаться лишь в магазинах определенной сети, заключившей с банком соответствующее соглашение. В организациях, не являющихся партнерами финансовой организации, карту не принимают. Для человека такой подход вызывает ряд неудобств:
-
в небольших населенных пунктов нет магазинов, в которых можно было бы рассчитаться картой рассрочки;
-
чаще всего банки сотрудничают с дорогими магазинами или брендами тем самым заставляют покупателя невольно переплачивать;
-
магазины могут устанавливать ограничения на товары, которые можно купить в рассрочку, что лишает покупателя возможности выбора.
Некоторые карты, например, «Халва» лишают покупателя возможности приобрести товар со скидкой по акции. Владелец становится перед выбором: приобрести товар с выгодой или рассчитаться картой рассрочки, заплатив за него полную стоимость.
Второй подвох — длительность рассрочки ограничена
Банки завлекают клиентов привлекательными условиями, обещая рассрочку сроком до 36 месяцев. На самом деле уже тут скрывается небольшой подвох: сроки устанавливают не сами банки, а магазины-партнеры. Продавцу невыгодно и неинтересно получать деньги за продукцию годами, поэтому его предложения менее привлекательны.
В большинстве случаев рассрочку можно оформить лишь на 3 месяца, реже — на полгода или год. Если речь идет о недорогом товаре или услуге, то такое ограничение не критично. Когда же человек отправляется в магазин за ноутбуком, стоимостью около 100 тыс. рублей, а ему дают рассрочку лишь на полгода или три месяца, разочарование неизбежно. Кто-то приобретает желаемую вещь на таких условиях и рискует столкнуться с еще одним подводным камнем.
Третий подвох — наказание за нарушения
Рассрочка по карте выгодна и привлекательна лишь в случае, если платежи выплачиваются ежемесячно, точно в срок и в указанном в выписке объеме. Если же владелец карты допускает нарушения, банки становятся безжалостными:
-
начисляют штрафы в размере до 19% годовых за каждый день просрочки;
-
начисляют пени;
-
в некоторых банках повышается процентная ставка.
Ситуация усугубляется тем, что редко по одной карте оформляется одна рассрочка. Чаще всего их несколько, а получены они в разное время, на разные сроки и суммы. В этом случае риск ошибиться, забыть внести платеж или перепутать даты погашения очень велик. Это самый большой и болезненный подводный камень, о который спотыкаются владельцы карт.
Четвертый подвох — картой нужно пользоваться постоянно
Карты рассрочки выдаются с расчетом, что пользователь будет время от времени ими рассчитываться. Если же в течение долгого времени на карту не вносятся личные средства, по ней нет расходных операций или нет уплаты обязательных платежей, банк может ее заблокировать.
Чаще всего уведомление о предстоящей блокировке остается пользователем незамеченным. Как результат, его ждет разочарование на кассе, когда он не может рассчитаться за выбранный товар и вынужден выяснять отношения с банком.
Пятый подвох — лимит по таким картам небольшой
На сайтах банки обычно указывают существенные лимиты. Например, у карты рассрочки «Халва» он достигает 350 000 рублей, но лишь при соблюдении ряда условий — наличие депозита в Совкомбанке в размере не менее 1 млн рублей или сумме покупок не менее 50 тыс. рублей. Большинство российских граждан таких возможностей не имеет.
Если условия не соблюдаются, банки предлагают небольшие лимиты, в пределах 10–100 тыс. рублей. В таких случаях для дорогостоящих покупок карта рассрочки становится бесполезной и приходится подбирать другие варианты приобретения товара.
Как избежать подводных камней
Первое, что нужно сделать — тщательно изучить условия предоставления карт. Особое внимание нужно уделять тому, в каких магазинах ими можно рассчитываться и на какой срок разбиваются платежи, в том числе и у точек-партнеров банка. Иногда выгоднее заказать кредитную карту с длительным льготным периодом, чем оформлять карту рассрочки.
Также помогут следующие советы:
-
старайтесь не делать больше одной–двух покупок по карте, чтобы не запутаться;
-
вносите платежи за несколько дней до назначенной даты, чтобы средства поступили на счет вовремя даже в случае банковского сбоя;
-
сравнивайте цены в разных магазинах, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант;
-
соблюдайте график, не стесняйтесь задавать по нему вопросы банковскому менеджеру;
-
старайтесь не покупать дорогостоящие товары в рассрочку на несколько месяцев, если финансовое положение нестабильно.
Также рекомендуем рассмотреть программы рассрочки по кредитным картам от разных банков. Например, у Тинькофф Банка по карте «Tinkoff Platinum» или у банка Русский Стандарт по карте «Russian Standart» есть очень привлекательные предложения подобного рода, не уступающие по условиям «Халве» и ее аналогам.
Подобрать карту рассрочки или кредитку можно с помощью нашего сайта. Переходите в соответствующий раздел, настраивайте желаемые лимиты, варианты рассрочки и другие параметры, изучайте предложения и подавайте заявки. На все у вас уйдет не более 10 минут, после чего вы сможете получить желаемую карту и расплачиваться ею в магазинах.