Бизнесмены, впервые обратившиеся в банк для открытия расчетного счета, зачастую сталкиваются с препятствием: в обслуживании им отказывают. Хорошо, если отказала лишь одна организация, хуже, когда подобная реакция и в других банках. Дело в том, что они тщательно проверяют потенциального клиента и, если начинают подозревать в недобросовестности, могут отказать в обслуживании. Рассмотрим, какие факторы могут спровоцировать подобное отношение и посоветуем, как их избежать.
Законен ли отказ в открытии счета для ИП и ООО
В соответствии со ст. 846 Гражданского Кодекса РФ финансовые организации обязаны открыть расчетный счет обратившемуся предпринимателю за исключением случаев, когда это технически невозможно или оговорено другими законами и постановлениями. Например, согласно ст 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, у банка есть обязанность проверять потенциального клиента на предмет отмывания доходов. Если в этом плане возникнут подозрения, в открытии счета будет отказано.
Законным будет и отказ в перечисленных ниже случаях;
-
на финансовую организацию наложен запрет по открытию расчетных счетов;
-
оказание подобной услуги приводит к нарушениям постановлений ЦБ;
-
нет технической возможности для оказания услуги, например, отсутствуют операционисты или свободное помещение.
Кроме Гражданского кодекса банк руководствуется и другими законами, исполняет постановления ЦБ, а потому не всегда можно опираться лишь на первое предложение ст. 846 п.2 ГК РФ.
Подробно о причинах отказа, связанных с клиентом
Зачастую сам клиент, предоставленные им документы или особенности предпринимательской деятельности являются причинами для отказа в открытии расчетного счета. Если подобная проблема возникает при обращении в разные финансовые организации, нужно проверить себя.
Личность заявителя кажется подозрительной
Банк тщательно проверяет потенциального клиента. Если по отношению к индивидуальному предпринимателю или представителю ООО возникнут подозрения, в обслуживании может быть отказано.
Причинами тут могут стать следующие факторы:
-
наличие судимости у заявителя;
-
имеются непогашенные кредиты или просрочки по ним;
-
заявитель является генеральным директором более трех компаний.
В случае открытия расчетного счета юридическим лицом могут проверяться и ключевые руководители компании. В некоторых случаях банк отказывает в обслуживании обнаружив, что генеральный директор одновременно является и главным бухгалтером компании.
Неверный адрес регистрации
С такой причиной отказа чаще всего сталкиваются ООО. Обычно юридический и фактический адрес компании разные, а потому банк может проверить, правильно ли они указаны в подаваемых документах, связана ли с этими местоположениями фирма. Проверка может быть выполнена прозвоном по телефону или выездом сотрудника банка по указанным адресам.
Отказ в РКО будет в следующих случаях:
-
по указанному адресу зарегистрировано множество компаний;
-
по указанному адресу расположено заброшенное или недостроенное здание;
-
указанного в документах адреса не существует.
В отдельных случаях могут быть и другие причины для отказа. Например, по указанным номерам телефона нет ответа или они недействительны.
Несоответствие документов требованиям
С такой проблемой могут столкнуться начинающие предприниматели, собирающие пакет документов самостоятельно. Банки предъявляют к подаваемым документам свои требования, плюс руководствуются распоряжениями Центрального Банка, а потому вероятность проблем с бумагами велика.
Причинами могут стать:
-
неверно указанные данные;
-
ошибки;
-
исправления в заявлении.
Рекомендуем проверить все документы, несколько раз перечитать заявление перед подачей в банк.
Прочие причины отказа
Есть ряд малоизвестных факторов, при наличии которых банк может отказать клиенту в открытии расчетного счета. К ним относятся:
-
неправоспособность или недееспособность заявителя;
-
у компании уже есть расчетные счета в других финансовых организациях, но они заблокированы по решению ФНС;
-
у банка нет возможности оказывать услуги по РКО.
Правоспособность юридического лица в случае открытия расчетного счета подтверждается предоставлением свидетельства о государственной регистрации или выпиской из ЕГРЮЛ, если компания зарегистрирована после 1 января 2017 года. Также потребуется предоставить Устав ООО, если такое требование предъявляет конкретная финансовая организация. Отсутствие одного из двух документов может стать причиной для отказа в РКО.
Как снизить вероятность отказа в открытии счета
Мы перечислили основные причины отказа в расчетно-кассовом обслуживании, на практике их может быть гораздо больше. В случае, если предприниматель является законопослушным гражданином, можно попробовать обратиться в несколько банков: где-нибудь пойдут навстречу и откроют расчетный счет.
Повысить вероятность положительного результата можно следующими действиями:
-
Не доверяйте оформление бумаг другим лицам.
-
Тщательно проверяйте всю информацию в подаваемых документах, особенно, касающуюся адреса и контактных данных.
-
Предоставляйте документы в соответствии с перечнем, установленным в банке.
-
Не допускайте в заявлении ошибок и помарок.
-
Обращайтесь в банк лично, не поручайте это дело посреднику.
Если у вас нет заблокированных ФНС счетов, вы не представляете фирму-однодневку, ведете бизнес честно и можете предоставить все документы — причин для отказа, скорее всего, не будет. В любом случае старайтесь снизить вероятность возникновения подозрений у сотрудника банка с помощью наших рекомендаций.
