Законен ли отказ в открытии счета для ИП и ООО

В соответствии со ст. 846 Гражданского Кодекса РФ финансовые организации обязаны открыть расчетный счет обратившемуся предпринимателю за исключением случаев, когда это технически невозможно или оговорено другими законами и постановлениями. Например, согласно ст 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, у банка есть обязанность проверять потенциального клиента на предмет отмывания доходов. Если в этом плане возникнут подозрения, в открытии счета будет отказано.

Законным будет и отказ в перечисленных ниже случаях;

• на финансовую организацию наложен запрет по открытию расчетных счетов;

• оказание подобной услуги приводит к нарушениям постановлений ЦБ;

• нет технической возможности для оказания услуги, например, отсутствуют операционисты или свободное помещение.

Кроме Гражданского кодекса банк руководствуется и другими законами, исполняет постановления ЦБ, а потому не всегда можно опираться лишь на первое предложение ст. 846 п.2 ГК РФ.

Подробно о причинах отказа, связанных с клиентом

Зачастую сам клиент, предоставленные им документы или особенности предпринимательской деятельности являются причинами для отказа в открытии расчетного счета. Если подобная проблема возникает при обращении в разные финансовые организации, нужно проверить себя.

Личность заявителя кажется подозрительной

Банк тщательно проверяет потенциального клиента. Если по отношению к индивидуальному предпринимателю или представителю ООО возникнут подозрения, в обслуживании может быть отказано.

Причинами тут могут стать следующие факторы:

• наличие судимости у заявителя;

• имеются непогашенные кредиты или просрочки по ним;

• заявитель является генеральным директором более трех компаний.

В случае открытия расчетного счета юридическим лицом могут проверяться и ключевые руководители компании. В некоторых случаях банк отказывает в обслуживании обнаружив, что генеральный директор одновременно является и главным бухгалтером компании.

Неверный адрес регистрации

С такой причиной отказа чаще всего сталкиваются ООО. Обычно юридический и фактический адрес компании разные, а потому банк может проверить, правильно ли они указаны в подаваемых документах, связана ли с этими местоположениями фирма. Проверка может быть выполнена прозвоном по телефону или выездом сотрудника банка по указанным адресам.

Отказ в РКО будет в следующих случаях:

• по указанному адресу зарегистрировано множество компаний;

• по указанному адресу расположено заброшенное или недостроенное здание;

• указанного в документах адреса не существует.

В отдельных случаях могут быть и другие причины для отказа. Например, по указанным номерам телефона нет ответа или они недействительны.

Несоответствие документов требованиям

С такой проблемой могут столкнуться начинающие предприниматели, собирающие пакет документов самостоятельно. Банки предъявляют к подаваемым документам свои требования, плюс руководствуются распоряжениями Центрального Банка, а потому вероятность проблем с бумагами велика.

Причинами могут стать:

• неверно указанные данные;

• ошибки;

• исправления в заявлении.

Рекомендуем проверить все документы, несколько раз перечитать заявление перед подачей в банк.

Прочие причины отказа

Есть ряд малоизвестных факторов, при наличии которых банк может отказать клиенту в открытии расчетного счета. К ним относятся:

• неправоспособность или недееспособность заявителя;

• у компании уже есть расчетные счета в других финансовых организациях, но они заблокированы по решению ФНС;

• у банка нет возможности оказывать услуги по РКО.

Правоспособность юридического лица в случае открытия расчетного счета подтверждается предоставлением свидетельства о государственной регистрации или выпиской из ЕГРЮЛ, если компания зарегистрирована после 1 января 2017 года. Также потребуется предоставить Устав ООО, если такое требование предъявляет конкретная финансовая организация. Отсутствие одного из двух документов может стать причиной для отказа в РКО.

Как снизить вероятность отказа в открытии счета

Мы перечислили основные причины отказа в расчетно-кассовом обслуживании, на практике их может быть гораздо больше. В случае, если предприниматель является законопослушным гражданином, можно попробовать обратиться в несколько банков: где-нибудь пойдут навстречу и откроют расчетный счет.

Повысить вероятность положительного результата можно следующими действиями:

1. Не доверяйте оформление бумаг другим лицам.

2. Тщательно проверяйте всю информацию в подаваемых документах, особенно, касающуюся адреса и контактных данных.

3. Предоставляйте документы в соответствии с перечнем, установленным в банке.

4. Не допускайте в заявлении ошибок и помарок.

5. Обращайтесь в банк лично, не поручайте это дело посреднику.

Если у вас нет заблокированных ФНС счетов, вы не представляете фирму-однодневку, ведете бизнес честно и можете предоставить все документы — причин для отказа, скорее всего, не будет. В любом случае старайтесь снизить вероятность возникновения подозрений у сотрудника банка с помощью наших рекомендаций.