Зачастую пользователь с разочарованием обнаруживает, что ему выдали кредитный лимит в размере 5–10 тысяч рублей, хотя в рекламе обещали сумму в десятки раз больше. Возникают резонные вопросы — как повысить лимит в короткие сроки, что для этого нужно сделать. Расскажем, что представляет собой лимит по кредитной карте, как он устанавливается банками и какими способами его можно поднять.
Что такое кредитный лимит
Под кредитным лимитом подразумевают сумму, в рамках которой пользователь может совершать операции по карте. Иногда банк дает возможность пользоваться средствами и сверх этого порога, но за отдельную плату. В целом же, потратить средств больше лимита, не получится.
Условно можно выделить три вида лимитов:
-
Максимальный — именно его чаще указывают в рекламных буклетах и баннерах.
-
Минимальный — самый низкий порог, обычно 5–10 тысяч рублей. Такие карты банки дают новичкам или людям, имеющим небольшую долговую нагрузку.
-
Нулевой — банк заемные средства не предоставляет, но можно вносить свои деньги и пользоваться картой как дебетовой. Лимит может быть со временем увеличен.
Решение о размере лимита принимает банк. Но даже если сумма явно недостаточная — отчаиваться не нужно: ее всегда можно увеличить по своей инициативе или дождавшись решения системы.
Как банк определяет размер кредитного лимита
Принципы принятия решения о повышении лимита по кредитной карте банки не разглашают. Лишь по наблюдениям можно определить, какие факторы на этот момент влияют:
-
Чистота кредитной истории, особенно отсутствие просрочек.
-
Уровень дохода и его документальное подтверждение.
-
Дисциплинированность в отношении текущей задолженности по кредитке.
-
Общее количество кредитов, в том числе и в других банках, а также в МФО.
-
Вид занятости и трудовой деятельности.
Система анализирует эти данные раз в полгода, иногда чаще. Если будут обнаружены положительные моменты, кредитный лимит увеличится автоматически. Другой вариант для владельца карты — обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением.
Способы поднятия кредитного лимита
Есть некоторые хитрости, с помощью которых можно простимулировать банковскую систему повысить лимит по карте. Гарантий, что это произойдет, никто дать не может, но шансы есть.
Интенсивно рассчитываться картой
Банк всегда зарабатывает на безналичных платежах по карте, даже если они происходят во время льготного периода. Тому, кто активно рассчитывается за товары и услуги кредиткой, система в скором времени предоставит больший лимит.
С точностью до наоборот: если кредитка лежит без дела, лимит может быть понижен. Это случается редко, но может иметь место. Шансы на его повышение в подобной ситуации также низкие: банку выгоднее держать деньги в обороте, он скорее предоставит средства более активному заемщику.
Вносить платежи раньше срока
Для всех банков хороший знак, когда плательщик вносит средства по задолженности за несколько дней до указанной в расчетах даты. Такое поведение указывает на добросовестность, платежеспособность и надежность клиента. Скорее всего в скором времени ему повысят кредит по карте.
Внося платежи строго день в день, подобной привилегии можно не дождаться. Скорее всего банк станет подумывать о снижении лимита, чтобы не рисковать денежными средствами. Если же допускаются еще и просрочки, пусть и не по вине заемщика, ситуация становится хуже некуда. Лучше подключить автоплатежи, чтобы не портить свою кредитную историю и уровень доверия финансовой организации.
Всегда идти на диалог с банком
Яркий признак неблагонадежности — попытки уйти от диалога с банком. Для человека, который не хочет общаться с представителем финансовой организации, не спешит отвечать на возникшие у сотрудников вопросы и без уведомления меняет номер телефона, банки стараются лимиты не повышать.
Чтобы доказать свою надежность, всегда связывайтесь с банком, если возникают определенные ситуации:
-
изменилось место работы или должность;
-
изменился уровень заработной платы;
-
появились дополнительные доходы;
-
изменилось место проживания;
-
возникли финансовые трудности.
Не бойтесь сообщать банк о дополнительных доходах, даже если они не официальные. Эта информация в ФНС не передается, но является основанием для повышения кредитного лимита.
Показывать платежами финансовое состояние
Банки отслеживают не только размер трат по карте, но и на категории покупок. Если владелец регулярно покупает по кредитке билеты на самолет или поезд, оплачивает путевки, рассчитывается в ресторанах и отелях — это сигнал о том, что финансовые дела в хорошем состоянии. Значит и лимит можно повысить.
Напротив, если расходы по кредитке связаны больше с супермаркетами или аптеками, банк может заподозрить, что имеются финансовые трудности. Повышать в такой ситуации лимит — дело рискованное, не каждая финансовая организация решится на подобный шаг.
Следить за долговой нагрузкой
Для банков важен размер долговой нагрузки. Ее рассчитывают, сопоставляя доход заемщика с количеством обязательных платежей по кредитам. Поэтому для повышения лимита желательно закрывать другие кредиты и микрозаймы, а также работать над повышением дохода.
Важное значение тут будет иметь и кредитная история, точнее — отсутствие просрочек по платежам в других банках. Если они имеются, то по кредитной карте может быть принято решение и о снижении лимита, так банк попытается уменьшить возможные риски.
Важно регулярно проверять кредитную историю: банки черпают сведения для расчета долговой нагрузки и из нее. Делайте запрос хотя бы раз в полгода, чтобы убедиться в отсутствии ошибок или вовремя исправить их. Такое отношение в несколько раз повышает лояльность банка
Если возникла необходимость подобрать кредитную карту с большим лимитом — это можно сделать с помощью нашего сервиса. Укажите желаемые параметры, включая лимит, стоимость обслуживания, наличие кешбека, добавьте результаты поиска в сравнение. Вы сможете выбрать карты с наиболее интересными предложениями и подать в них заявки одновременно, это повысит вероятность положительного решения.
