➡️ У моего клиента есть потребность:
✔️ Иметь минимальный капитал перед поступлением ребенка в ВУЗ 150000 рублей.
✔️ Застраховать ребенка на этот период.
Ребенку 12 лет.
Срок накоплений 5 лет.
⁉️ Что клиент сделает, чтобы накопить подростку на обучение?
↪️ Накопительную часть будет формировать в ценных бумагах.
Акцент на дивидендную стратегию.
Купил и забыл, если попроще.
↪️ Копим 150 000₽ к августу 2025 года.
Есть 57 месяцев.
При средней доходности 18% годовых по ценным бумагам в месяц нужно откладывать по 1800₽ в течении 57 месяцев.
↪️ А защитную часть делаем в долгосрочной страховой программе с частичным возвратом взносов.
☔ То есть фокус на защиту. (Такое не всем подходит)
НО, на то здесь и нужен индивидуальный подход.
⁉️ Что защищает долгосрочная страховая программа?
Накопления родителей в других инструментах.
В месяц страховка будет обходиться 875 ₽
Получит ли родитель что-то через пять лет, если ничего с ребенком не происходит за 5 лет? Да
↪️ К ноябрю 2025, родитель вернет около 21000 ₽.
Это 25% от взносов за страховку и 13% налогового вычета за 5 лет.
А если происходит одно из событий:
✔️ Переломы
✔️ Ожоги
✔️ Укусы животных
✔️ Госпитализация по болезни и травмам. (Выплачивают с 3-го дня нахождения) от 400-800/за сутки
✔️ Рассечение тканей
✔️ Реанимация от 1000₽/сутки
➡️ Делают выплаты от 2 500-100 000₽
Если особо тяжкие травмы и до 500 000₽.
✅ Вывод:
‼ Таким образом выделяя 2700 в месяц на ребенка, Родитель гарантировано накопит 150 000 рублей за пять лет.
Плюс около 21 000 руб. за страховую программу.
➡️ Имея защиту, родитель уверен, что даже при неприятных событиях с ребенком семья сохранит качество жизни.
И им не придется отказываться от других целей и сдвигать сроки, так как страховка поддержит финансово.
⁉️ А у вас есть потребность в создании детского капитала к обучению, свадьбе? Считаете это важным?
